Kredietwaardigheid checken: wat is de betekenis & waarde? (2024)

Wil je weten met wie je zaken doet? Ontdekken of je eigen bedrijf voldoende betalingscapaciteit heeft? Of een financiering afsluiten? Dan is kredietwaardigheid een belangrijke graadmeter voor succes. Verdiep je daarom in alle informatie over kredietwaardigheid in dit artikel. Zo voorkom je financiële verrassingen. En zorg je (ook) dat jouw bedrijf kredietwaardig blijft!

Gratis kredietadvies bij factoring
Wil je je facturen direct betaald krijgen met factoring via Svea? Dan doen wij een kredietwaardigheidscheck op je klanten. Geheel vrijblijvend, met gratis advies op maat. Want bij deze financieringsvorm kijken we naar jouw bedrijf, maar staat de kredietwaardigheid van je klant voorop. De waardevolle info die uit de creditcheck komt, delen we graag met jou! Maak hier gebruik van om je bedrijf te beschermen. Ontdek in dit artikel ook hoe een kredietcheck bij Svea werkt.

De kredietscore is een belangrijk onderdeel van het kredietrapport. Want dit geeft aan hoe groot de kans is dat een bedrijf failliet gaat binnen 12 maanden.

Scoresystemen kredietscore en kredietratings
Kredietbeoordelaars gebruiken verschillende scoringssystemen. Daardoor kunnen de kredietscores verschillen. Verdiep je daarom vooraf in het scoresysteem dat jouw aanbieder gebruikt en hoe hij dit toepast. We zetten de meestvoorkomende kredietscores en kredietratings voor je op een rij.

Kredietrating en kredietscore lezen
Aan de hand van de kredietscores, kredietlimiet en betalingstermijn kun je de mate van het kredietrisico bepalen voor jou of je klant. Gebruik daarvoor onderstaande tabel. Bepaal je het kredietrisico van je eigen bedrijf? Dan staat ook de kans op financiering vermeld. Gebruik je de tabel om het kredietrisico te bepalen van je klant? Dan ontdek je bovendien welke betalingsafspraken je het beste met hem kunt maken.

Goed om te weten: heb je zelf een lage kredietlimiet? Dan kun je misschien wel klant worden bij Svea. Want bij de acceptatie bepalen wij de kredietlimiet op jouw debiteur. Lees hieronder meer over ons aanvraagproces. (3, 4)

Een kredietbeoordeling zegt veel over de financiële stabiliteit van bedrijven. Maar een kredietbeoordeling heeft nog meer externe gevolgen op:

Hoe beter de kredietscore, hoe lager de kans is op wanbetaling. Dit geldt niet alleen voor bedrijven, maar ook voor landen en beleggers. Zo bepaalt de kredietwaardigheid van een land de rente voor staatsleningen. En wegen beleggers het rendement op hun investering af tegen de risico’s met behulp van een kredietwaardigheidscheck. (5)

1. Betaal facturen op tijd
Het klinkt misschien vanzelfsprekend. Maar een goede kredietscore, begint bij het zelf op tijd betalen van facturen. Kredietbeoordelaars nemen namelijk de betalingservaringen van hun klanten mee in de berekening van de kredietscore. Voorkom daarom lang openstaande facturen en voldoe ze op tijd!

2. Deponeer je jaarrekening op tijd
Ben je niet verplicht om een jaarrekening te deponeren bij de KvK? Dan is het in het kader van kredietwaardigheid alsnog slim om dit wel te doen. Want daarmee kunnen kredietinformatieleveranciers en kredietverzekeraars een veel nauwkeurigere score berekenen. En weet je dus ook beter of en hoe je je kredietwaardigheid moet verbeteren. Ook vergroot het de kans dat klanten vertrouwen in je hebben. In principe moet jouw jaarrekening uiterlijk 31 mei voorgelegd zijn aan de aandeelhouders. Zijn er bijzondere omstandigheden? Dan kunnen de aandeelhouders maximaal 5 maanden uitstel verlenen.

Zij hebben vervolgens 2 maanden de tijd om deze vast te stellen. Deponeer je jaarrekening vervolgens binnen 8 dagen bij de KvK. De regel is dat de jaarrekening in ieder geval binnen 12 maanden na afloop van het boekjaar gedeponeerd dient te zijn. (6)

Een voorbeeld: heeft het bestuur de jaarrekening op 31 mei opgesteld? Dan hebben aandeelhouders tot 31 juli om deze vast te stellen. En moet de jaarrekening uiterlijk 8 augustus gedeponeerd zijn.

3. Check nieuwe & bestaande klanten periodiek
Openstaande facturen zijn een gevaar voor de continuïteit van jouw bedrijf. En beïnvloeden zo ook jouw kredietscore. Doe daarom altijd een kredietwaardigheidscheck op jouw klanten. Vraag bijvoorbeeld een kredietrapport op bij een kredietbeoordelaar. Doe dit bij nieuwe, maar ook zeker bij bestaande klanten. Want wist je dat 70% van de openstaande facturen van bestaande klanten zijn? Blijf hun kredietwaardigheid daarom periodiek monitoren.

4. Geef eigen betalingservaringen door
Deel betalingservaringen met jouw klanten met de kredietbeoordelaar. Hoe ziet hun betaalgedrag eruit? Wat is de gemiddelde betaaltermijn? Of geef leveranciers door aan de kredietbeoordelaar die kunnen vertellen of jij je facturen op tijd betaalt. Deze informatie maakt de kredietscores nauwkeuriger. Zo kun jij een betere risico-inschatting maken van je klant én zelf beter inventariseren waar jouw verbeterpunten liggen.

Let op dat je hierbij wel voldoet aan de AVG. Zo moet je toestemming krijgen van de betrokken klant over: dat je zijn gegevens deelt, om welke informatie het precies gaat en aan wie je de data geeft. Vraag hierover eventueel advies aan een juridisch expert.

5. Sluit aan bij een industrieplatform
Industrieplatformen verzamelen, verwerken en leveren kredietinformatie van bedrijven. Bedrijven in een bepaalde sector kunnen hierop informatie met elkaar uitwisselen, om risico’s vroegtijdig te kunnen delen en opsporen. Een eenvoudige manier om de kredietwaardigheid te checken. Zo verbetert niet alleen jouw kredietscore, maar die van de hele branche.

7. Stel de moedermaatschappij aansprakelijk voor de werkmaatschappij
Ben je onderdeel van een holding? Dan heb je een moedermaatschappij. En is zij voldoende kredietwaardig? Dan kan je kredietscore verbeteren als je haar aansprakelijk stelt voor jouw werkmaatschappij. Dit doe je met een 403-verklaring: een schriftelijke verklaring, waarmee de moeder hoofdelijk aansprakelijk wordt voor al jouw openstaande en latere schulden. Je hoeft vanaf nu geen jaarrekening meer te deponeren, want de moedermaatschappij maakt een geconsolideerde jaarrekening. Hierin zijn jouw cijfers verwerkt. (7)

Vraag voor het opstellen van de 403-verklaring om advies bij je accountant. En deponeer de verklaring bij de KvK om de aansprakelijkheid over te dragen. Goed om te weten: blijf zorgen dat ook jouw bedrijf financieel gezond blijft. Want deze cijfers tellen nog steeds mee, bijvoorbeeld voor het toekennen van de kredietlimiet.

8. Verbeter je werkkapitaal direct met factoring als cashflowversneller
Werkkapitaal is een belangrijk onderdeel van de jaarrekening en een factor die grote invloed heeft op de kredietwaardigheid en kredietscore. Werkkapitaal is namelijk het bedrag dat direct beschikbaar is om aan dagelijkse financiële verplichtingen te voldoen. Zodat je je bedrijf draaiende kunt houden.

Is er een tekort aan werkkapitaal? Gebruik dan onze tips om je werkkapitaal te verbeteren. Of ontdek hoe factoring via Svea direct in je werkkapitaal behoefte kan voorzien. Want met deze factuur financiering beschik je binnen 1 dag al over werkkapitaal. Hoe het werkt? Je verkoopt je b2b-facturen aan ons en ontvangt direct je geld. Vervolgens wachten wij op de betaling van je klant. Dat maakt Svea dé cashflowversneller voor ondernemend Nederland. En er is zelfs nog meer. Want factoring is een 3-in-1 financiering op maat:

1. Directe betaling facturen
Vóór 12.00 uur ingediend? Vandaag al betaald.

2. Overname debiteurenbeheer
Svea beheert je debiteuren op tijd. Zo krijg jij extra slagkracht.

3. Géén kredietrisico – 100% verzekerd
Je werkkapitaal is beschermd. Want Svea draagt ook het risico als je klant de factuur te laat of niet betaalt. Zo hoef je niet meer bang te zijn voor wanbetaling of faillissem*nt van je klant. Want je bent 100% verzekerd van je geld.